Guía gratuita

Guía del seguro médico en Suiza, en español

Por TuSeguroSuiza · Revisado el 24 de septiembre de 2026

Todo lo que necesitas para entender la LAMal/KVG sin tecnicismos: qué es obligatorio, cuánto pagas de tu bolsillo, cómo pagar menos y cómo cambiar de aseguradora. Si acabas de llegar, empieza por el plazo de 3 meses.

1. Básico y complementario

El seguro básico (LAMal en francés, KVG en alemán) es obligatorio. Cubre lo mismo en todas las aseguradoras: lo que cambia es el precio. Por eso, a igualdad de franquicia y modelo, la más barata te da la misma cobertura básica que la más cara.

El complementario es voluntario: dental, habitación privada, gafas, medicina alternativa… Aquí la aseguradora puede hacerte preguntas de salud y decidir si te acepta. Contrata solo lo que vayas a usar.

2. La franquicia

Es lo que pagas tú cada año antes de que el seguro empiece a pagar. En adultos, la franquicia ordinaria es de 300 CHF y puedes elegir 500, 1.000, 1.500, 2.000 o 2.500 CHF. Los niños no tienen franquicia, salvo que elijas una opcional (de 100 a 600 CHF).

La franquicia de 2.500 CHF es la de prima más económica. Suele compensar si vas poco al médico. Si tienes gastos médicos todos los años, compara el total del año antes de elegirla.

3. Lo que pagas además: copago y hospital

• Copago (quote-part / Selbstbehalt): 10 % de los gastos que superan la franquicia, con un máximo de 700 CHF al año en adultos y 350 CHF en niños.
• Hospital: 15 CHF por día de ingreso. No lo pagan los menores de 18 años, los jóvenes de hasta 25 años en formación ni las mujeres por maternidad.
• Embarazo: desde la semana 13 y hasta 8 semanas después del parto no pagas franquicia ni copago.

Ejemplo con la franquicia ordinaria: como máximo pagas 300 CHF de franquicia + 700 CHF de copago = 1.000 CHF al año, además de la prima.

4. Modelos para pagar menos prima

Además del modelo estándar (vas al médico que quieras), existen modelos con descuento en la prima a cambio de seguir una regla: pasar primero por tu médico de familia, por un centro HMO, o llamar antes a una línea de consulta médica (Telmed). Las prestaciones básicas son las mismas; lo que cambia es el camino para acceder a ellas.

5. Accidentes: no pagues dos veces

Si trabajas 8 horas o más por semana para un mismo empleador, estás asegurado contra accidentes (también fuera del trabajo) por el seguro de tu empresa. En ese caso puedes pedir a tu aseguradora que suspenda la cobertura de accidentes del seguro médico, presentando el justificante. La suspensión vale desde el primer día del mes siguiente.

6. Cómo cambiar de aseguradora

• La carta de baja del seguro básico tiene que llegar a tu aseguradora a más tardar el 30 de noviembre para cambiar el 1 de enero. Cuenta la fecha de recepción, no la de envío: mándala certificada y con margen.
• Si tienes el modelo estándar con franquicia de 300 CHF, también puedes cambiar a 30 de junio, con la carta recibida como tarde el 31 de marzo.
• Bajar la franquicia: a más tardar el 30 de noviembre. Subirla: hasta el 31 de diciembre. Ambas con efecto el 1 de enero.
• Tu seguro antiguo no termina hasta que el nuevo confirma que te cubre, y puedes quedarte con tu complementario aunque cambies el básico (LAMal, art. 7).
• Paso a paso: cómo cambiar de seguro para 2027.

7. Ayudas para pagar la prima

Si tus ingresos son modestos, puedes tener derecho a una reducción individual de primas (subsidio). La gestiona cada cantón con sus propias reglas y plazos. Mira dónde se pide en tu cantón.

8. Errores que cuestan dinero

• Dejar pasar los 3 meses al llegar: recargo y sin cobertura hacia atrás.
• Firmar complementarios en la primera cita sin saber qué cubren.
• Pagar accidentes dos veces si ya te cubre tu empresa.
• No revisar cada otoño la prima del año siguiente ni la franquicia.
• Mandar la carta de baja tarde: lo que cuenta es cuándo llega.